巨富金业-投资专题:居民存款去哪儿了?低利率下黄金惊人崛起！

居民存款暴跌，资金流向何处？

最近，“居民存款暴跌老百姓的钱都去哪了”这一话题登上了微博热搜，引发了广泛讨论。越来越多的人开始将存款从银行转移出去。央行最新数据显示，7月份居民存款大幅减少了1.1万亿元。一直以来偏爱存钱的国人，为何现在开始减少储蓄？将钱从银行转移后，又投向了何处呢？

7月份居民存款大幅减少的最直接原因还是存款利率持续走低。从最新利率来看，大型银行的一年期存款利率已全部跌破1%。3年期定期存款利率也仅有1.6%左右，而5年期利率更是出现倒挂，比3年期还低，仅为1.5%左右。

在如此低的利率环境下，银行存款的利息收益几乎可以忽略不计。对于许多普通大众来说，将资金留在银行已无法满足其对收益的期望。而且随着物价的上涨，反而可能还会贬值。因此，越来越多的资金开始从银行流出，寻找更高回报的投资渠道。

低利率下投资抉择，黄金市场惊人表现

央行最新数据显示，今年7月份，居民存款余额锐减1.1万亿元，与此同时，非银存款，即银行之外的存款却大幅增加了2.14万亿元。这一增一减之间，清晰勾勒出居民资金的流动轨迹：大量资金正从银行存款流向理财、股市和保险等渠道。

在众多投资渠道中，股票、基金、保险等通常能提供较高的回报率，但同时也伴随着一定的风险。然而，近年来，有一个投资品种的表现尤为突出，它不仅在三年内实现了暴涨，还远超同期股市、债市的表现。它让年轻人、大爷大妈、工薪阶层、投资爱好者全都被圈粉，这个投资焦点就是黄金。

2023年：国际黄金以1826美元/盎司开盘，全年上涨13.12%，年末突破2000美元/盎司。国内实物金价达到452元/克。

2024年：黄金高开高走，年初以2065美元/盎司开盘，盘中最高冲击2789.92美元/盎司，全年涨幅达27.3%。

2025年：黄金以2623美元/盎司开盘，随后一路强势上涨，不断刷新历史高位，最高突破3500美元/盎司，最高涨幅达35%。截至2025年8月24日，周生生、老凤祥等品牌金价已突破1014元/克。

黄金投资的吸引力，投资策略和建议

黄金自2023年以来一路高歌猛进，持续火热至2025年。黄金的这种强劲表现，使其成为全民投资的焦点。其吸引力不仅在于价格的大幅上涨，还在于其作为避险资产的稳定性。在全球经济不确定性增加、地缘政治紧张局势持续的背景下，黄金的避险功能愈发凸显。

随着银行存款利率的持续走低，越来越多的居民存款从银行流出。投资者需谨慎选择投资方向，合理配置资产，以实现收益最大化。在当前复杂的市场环境下，适当在投资组合中加入现货黄金，可以有效分散风险，增强投资组合的稳定性。

与传统的黄金买卖相比，现货黄金交易具有诸多显著优势：

1. 高流动性。现货黄金市场交易活跃，投资者可以随时买入或卖出黄金，提高了投资的流动性和灵活性。24小时不间断交易，确保投资者能够随时把握市场机会。

2. 作为避险资产，现货黄金通常在经济不稳定或市场风险加大时表现出较好的抗跌能力，为投资者提供了分散风险的机会。在全球经济不确定性增加的背景下，黄金的避险功能愈发重要。

3. 安全性。黄金被广泛认可为最佳的保值产品，其价值稳定，不易受通货膨胀和货币贬值的影响。黄金的物理特性和市场认可度使其成为投资者的首选避险资产。

4. 可变现性。黄金市场24小时交易，投资者可以随时将其变现为现金。24小时T+0交易制度使投资者能够在任何时间选择合适的入市时机，灵活把握市场波动。

5. 逆向性。当纸币因信用危机而贬值波动时，黄金通常会升值。这种逆向性使得黄金在经济不稳定时期成为投资者的避风港。

对于风险偏好较低的投资者，建议长期持有黄金，以增强投资组合的稳定性。黄金的长期保值功能使其在经济不稳定时期表现尤为出色。对于风险偏好较高的投资者，可以利用黄金的高位震荡，进行短期交易。通过把握市场波动，实现短期盈利。

无论是长期持有还是短期交易，黄金都为投资者提供了丰富的投资机会。在当前复杂的市场环境下，黄金作为一种避险资产，其价值依然稳固。投资者应根据自身的风险偏好和投资目标，合理配置资产，把握黄金投资的机遇。黄金不仅是一种投资工具，更是一种财富的守护者。